金融科技(Fintech)有力地推動了普惠金融發(fā)展，從金融科技角度對普惠金融發(fā)展程度進行有效地測度是分析和評估金融科技推動普惠金融發(fā)展的基礎。如何從金融科技視角對普惠金融發(fā)展程度進行有效測度有賴于科學的評價指標體系（和指數(shù)）構建。近日，國家金融與發(fā)展實驗室、中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院投融資研究中心發(fā)布了《Fintech視角下金融服務實體經濟報告》（以下簡稱“報告”）。報告對全國及各省(自治區(qū)、直轄市)的普惠金融發(fā)展水平進行了度量評估，以期找出各個區(qū)域普惠金融發(fā)展的差異及差異的原因所在，為下一步執(zhí)行差異化的監(jiān)管政策提供參考。

通過建立普惠金融指標體系和指數(shù)，并定期進行監(jiān)測、比較與分析，可以客觀反映普惠金融發(fā)展狀況，為普惠金融發(fā)展政策的制定提供決策依據(jù)，是一項具有重要理論和實踐意義的基礎性工作。報告在充分借鑒國際組織和各個國家學者提出的普惠金融評價指標體系框架基礎上，結合中國金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融實際情況，從金融科技基礎設施、金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融服務可獲得性、金融科技服務使用情況及金融科技服務質量四個維度，探索性地構筑金融科技視角下中國普惠金融發(fā)展指標體系，在此基礎上合成Fintech普惠金融指數(shù)。

Fintech普惠金融指標體系的特點在于：一是覆蓋的范圍廣泛。指標體系不僅包括了金融服務的可獲得性，還包括了金融服務的使用情況和服務質量。二是選取指標盡量客觀。在選取評價指標時，去除需要主觀評價的指標，排除主觀評價的差異性，以保證指標體系的科學性和客觀性。三是指標設計力求符合國際慣例。指標框架體系設計是在充分借鑒國際組織的基礎上構建，盡量和國際組織保持一致性，方便于國際之間的比較。四是指標設計基于中國發(fā)展現(xiàn)狀，反映中國特色。指標體系在保持國際慣例的基礎上，根據(jù)中國公開的可獲得數(shù)據(jù)進行了調整，使之能夠更加客觀準確合理地評價中國普惠金融發(fā)展情況。

報告對全國31個?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）金融科技發(fā)展狀況進行評估。數(shù)據(jù)樣本時間為2017年（其中，因2017年各省、自治區(qū)、直轄市互聯(lián)網(wǎng)普及率數(shù)據(jù)尚未公布，所使用的是2016年數(shù)據(jù)）。

報告顯示，受全國各地區(qū)經濟發(fā)展水平、基礎設施完善程度不同影響，我國普惠金融發(fā)展狀況呈現(xiàn)出地域性差異。分不同省份來看，中國Fintech普惠金融發(fā)展程度較高的地區(qū)主要集中于東、中部，第一梯隊（大于80）包括北京、上海、廣東、浙江；第二梯隊（70~80）包括江蘇、福建、天津、湖北；第三梯隊（60~70）以中部地區(qū)為主，東、西部相對較少，其中僅山東、重慶兩地普惠金融指數(shù)位列全國前10名。

從各省（地區(qū)、直轄市）Fintech普惠指數(shù)與四個指標維度關系來看，金融科技服務使用、金融科技服務可得性及金融科技基礎設施對Fintech普惠金融指數(shù)排名有著重要作用，普惠金融發(fā)展程度較高的地區(qū)大部分在金融科技服務使用、服務可得性及基礎設施方面處于領先地位。而金融服務質量方面，大多數(shù)地區(qū)差異化程度較小，對Fintech普惠指數(shù)高低的影響作用相對較小。

從Fintech基礎設施方面看，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)普及率越廣、地區(qū)收入水平越高的地區(qū)，其金融科技基礎設施建設較為超前，而這些地區(qū)的Fintech普惠金融指數(shù)亦相對處于領先地位。Fintech基礎設施水平位于全國前10名的省份地區(qū)包括北京、上海、浙江、廣東、天津、福建、江蘇、遼寧、山東及內蒙古等。

從金融科技服務可得性方面看，各省（自治區(qū)、直轄市）金融科技服務網(wǎng)點越多、從業(yè)人員分布越集中的地區(qū)，表明其金融科技服務可得性越便利，且這些地區(qū)的Fintech普惠金融指數(shù)大部分都處于領先地位。金融科技服務可得性位于全國前10名的省份地區(qū)包括上海、北京、浙江、廣東、天津、福建、重慶、江蘇、湖北、山西等。

從金融科技服務使用方面看，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)金融交易與互聯(lián)網(wǎng)金融人氣對金融科技服務使用有著較為重要的指示意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易越活躍、互聯(lián)網(wǎng)金融人氣越高的地區(qū)，表明其金融服務使用效率也越高。相對而言，除北京、上海、廣東、浙江等地外，各省份互聯(lián)網(wǎng)金融投融資額的差異化程度則較小，對金融科技服務使用的指示效果不強。金融科技服務使用位于全國前10名的省份地區(qū)包括廣東、北京、上海、浙江、江蘇、山東、湖北、四川、天津、安徽。

從金融科技服務質量方面看，各省（自治區(qū)、直轄市）Fintech資金成本率（標準化）與Fintech投資收益率（標準化）高低不一，兩者合計得分越高的地區(qū)反映其金融科技服務質量相對較高，如福建、安徽、湖北、湖南、河北等。而對比Fintech普惠指數(shù)排序來看，金融科技服務質量對Fintech普惠指數(shù)高低的影響作用較小。